不断上涨的房贷利率，到底损害了谁的利益？

(2018年3月28日兰州楼盘网讯)眼下，各地银行纷纷取消利率折扣，同时上调房贷利率，购房的实际利率已从之前的8折、9折，变成了现在的上浮20%、25%、40%，广州民生银行甚至干脆停止发放房贷。

不断上涨的购房利率，显然增大了购房者的压力。另外值得关注的是，今年全国两会期间，中国人民银行副行长潘功胜曾在记者会上表示，虽然近期房贷利率略有上升，但从稍微长一点的周期来看，它仍然处于比较低的水平。这透露出一个信号，未来房贷利率，还有可能会大涨!

根据政府文件，当前楼市宏观调控的主要目标是房风险去杠杆，有效控制宏观杠杆率。由此引发住房贷款成本和难度不断加大。今年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比上升0.55%，同比上升22.15%。虽说增大购房者成本在一定程度上，会抑制投机炒房的需求，但是更多的刚需、改善型需求也收到了影响。

1、改善型影响最大

以成都为例，成都某工行目前执行首套房利率上浮15%，二套房上浮25%的政策，并且对贷款人的资质要求比以往更加严格，等待放款周期也普遍在2~3个月左右。假如你在当地准备换套房子，按照贷款200万、首套房利率上浮20%、贷款期限20年、还款方式为等额本息计算，还款总额约为341万元，月供约为14190元。相比以基准利率贷款，上浮20%后的购房总成本会增加27万元，月供增加约1100元。利率更高，放款更慢，购房压力骤升!

很多银行实行差别化信贷政策，首套和二套首付比例、贷款利率都不相同。往往首套能够享受的优惠，二套及以上都被取消，首套首付3成，二套往往要首付5-7成。

2、刚需型影响居中

刚需最大的问题，其实不在利率，而是首付和购房资格。刚需的心态比较特殊，婚房、家庭用房是最主要的需求，因此他们首要考虑的是先怎么将房子买下来，其次才是月供，只要月供负担得起，上浮10%、20%还是咬咬牙得买。只要能够买得起房子，利率这些都不会考虑。不少人为了提前购房，还会找小额贷款公司垫资购房，承担高额的垫资费用及利息。

3、投机炒房者受影响最小

提高利率也会增加投机者的持有成本，但是除非房价滞涨，否则增加的持有成本很容易转嫁到购房者头上。春节过后各地楼市成交量回升，房价也呈上涨趋势，虽说目前资金成本与房贷利率也在上升，但是还是干不过房价绝对增幅。

眼下楼市调控窗口期，房价出现滞涨甚至回调，刚需如果经济条件允许，还是趁早上车。